健康保険制度のおかげで、たとえ大きな病気を患ったり、ケガを負ってたとしても、高額の医療費を自己負担することはありません。
だからといって、民間の医療保険に入る必要はないのでしょうか。
結論は、医療費として300万円から500万円くらいの貯蓄がなければ、民間の医療保険に入っていた方が安心です。
なぜなら、入院したときに個室や少人数の部屋を利用したり、ガン治療などで先進医療を利用したりすることになると、公的な健康保険ではカバーできないからです。
目次
本当に医療保険は必要ない？
今は、入院したときに個室や少人数の部屋を利用するつもりはない、先進医療は望まない、と考えているかもしれません。
果たして本当に入院したとき、個室や少人数の部屋を利用しない、先進医療を選択しない、と言い切れるでしょうか。
少しでも的な健康保険ではカバーできない治療等の可能性があり、そのときに数百万円もの資金を用意することが難しそうなら、医療保険に入っておく価値がありそうです。
入院すると出費が意外にかさむ
治療の種類や入院期間にもよりますが、10万円単位、100万円単位の負担になるケースもあります。若い頃はいざ知らず、高齢になるに従って、病気になる可能性も高まりますし、入院も長引いてしまいがちです。
もし入院が長期に及んだ場合、入院費以外にも、色々と出費が必要になります。
入院に必要な日用品、お世話する人の交通費など、一つ一つの金額は少額でも、積み重なると、いつの間にか家計に大きなダメージを受けていた、ということもあります。
ですから、今のうちに保険の見直しをしておいた方が安心ではないでしょうか。
健康だからこそ医療保険が必要になる
これまで大きな病気をしてこなかった方にとって、医療保険の意義を感じにくいかもしれません。ですが、老後に向けて考えてみると、必ずしも、必要ない、とは言い切れないのでは内でしょうか。
これから病気をのリスクは高まりますし、これまでと同じ収入が将来にわたって得ることができなくなるでしょう。
もし、一度でも健康診断や人間ドックで検査に引っかかったり、病気で入院をすると、加入できる保険の選択肢が狭まってしまいます。たとえ加入できる保険があっても、保証が限定されたり、保険料が高額になってしまいます。
健康だからこそ、保険の見直しに意義がある、といえます。
保険も進化しているから再確認をすべき
すでに医療保険に入っているのなら、ぜひ保険内容の再確認をしてみることをオススメします。なぜなら、保険商品は、日々進化しているため、より良い保険に切り替えることができるかもしれません。
それに、いま加入している保険を契約したときと、現在の状況にも変化が生じているたら、保証内容の見直しが必要かもしれません。
ぜひこの機会に、保険の内容について再確認することは、少し手間はかかるものの、決して損をすることはありません。
上手な保険の見直し方法
保険の内容について再確認した結果、保険の見直しをすることになった場合、大きく2つのパターンがあります。
保険を見直す方法は、大きく分けて2パターンあります。
- すでに加入している保険を解約して、新しい保険に入り直す
- すでに加入している保険の保証を増やす、又は減らす
老後に向けて終身保障の医療保険の検討を
もし現在、加入している保険が終身保障でなければ、ぜひ終身保障の医療保険に入り直すことをオススメします。もっとも保証が必要になるであろう老後に保障が切れてしまっては、せっかくの保険が役に立たなくなってしまう可能性があります。
ただし50代から医療保険に入る場合は、保険料の払い込みが終身払いになるでしょう。亡くなるまで保険料を支払い続けることになりますので、老後の収入を考慮しつつ、生活に支障のない範囲で保険料を決めることが大切になります。
特に注意して欲しいのは、更新型の医療保険です。更新型の医療保険は、更新時の年齢に応じて保険料がアップします。また、保険満了年齢が定められていて、それ以上に長生きしたときの保証が無くなる商品が多くあります。
死亡保険の見直しは慎重に
保険の見直しで死亡保険を解約すると、自動的に医療保険が解約される可能性があるので注意が必要です。
子供が独立して死亡保険が必要なくなったからといって、安易に保険を解約してしまうと、これから必要になる可能性の高い医療保証が無くなってしまった、ということになりかねません。
せっかく保険料を払い続けたのに、いざという時に保証が無くなっていたのでは、泣くに泣けません。
持病がある場合の保険加入は慎重に
持病があると医療保険の加入が困難になりますので、健康な今のうちから将来を見据えて加入をしておきたいものです。とは言え、すでに持病があったとしても、医療保険の加入を諦める必要はありません。
今は、持病があっても、健康告知が緩かったり、告知が不用な「誰でも入れます保険」があります。もしあなたが健康不安をお持ちでしたら、こういった商品を検討してみてください。
ただし、「だれでも入れます保険」は、保証期間が極端に短かったり、保険料が割高になったりします。
「他に入ることができる医療保険がないから･･･」
という理由だけで安易に加入してしまうと、本当に必要な保証が得られなかったり、保険料が割高になってしまったりして、保険料が無駄になってしまいかねません。
持病がある場合は、特に慎重に医療保険を比較検討してから加入することが必要です。
まとめ
日本では健康保険制度が充実しているため、高額の医療費が発生しても自己負担金は限定的です。
とはいえ、健康保険制度ではカバーしきれないケースも多くあることも、また事実ですから、病気やケガをしたとき、数百万円の出費が発生しても大丈夫な貯蓄が必要です。
もし医療用として数百万円の貯蓄を準備することが難しい場合は、民間の医療保険の加入を検討することをオススメします。たとえ、いま医療保険に入っていたとしても、保険内容の再確認をしておくべきです。
特に老後に向けては、終身保障の医療保険に加入しておくと、将来に向けて安心です。